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768 milhões de motivos para fazer ISTO

As duas maneiras pelas quais um vencedor da loteria nos EUA pode receber seu prêmio…

  • O problema de dinheiro em excesso…
  • Por que eu recomendaria prestações a um vencedor da loteria…

Caro leitor,

Há alguns meses um prêmio da Powerball (principal loteria nos EUA) de US$ 768 milhões foi ganho por um homem de Wisconsin, nos EUA — o segundo maior prêmio de todos os tempos. 

O homem de 24 anos de West Allis, Wisconsin, chamado Manuel Franco, apresentou-se para reivindicar o prêmio.

Franco relata que deixou o emprego dois dias depois de receber a grande notícia. Ele planeja levar o montante fixo. Ele também contratou uma equipe de especialistas financeiros e advogados para ajudá-lo a gerenciar seus ganhos.

“É incrível. Parece um sonho. Parece que, a qualquer momento, vou acordar e voltar ao meu quarto na deitado na cama e me sentir um fracassado. Mas eu ganhei e tudo isto é real”, disse Franco, rindo.

Ele não é o único.

Para muitas pessoas, ganhar na loteria é um sonho diário. Milhões de pessoas compram bilhetes a cada semana, na esperança de mudar suas vidas financeiras para sempre. Curiosamente, a maioria das pessoas está tão focada em ganhar milhões que nunca pensa sobre como admistraria esse dinheiro.

Naturalmente, existem as respostas habituais sobre quitar a casa, comprar um carro bom ou sair de férias, mas essas são gratificações imediatas e são alcançadas rapidamente.

Então a realidade se apresenta, pois existe uma infinidade de decisões financeiras a tomar sem nenhuma ideia de como fazer isso.

Montante fixo versus anuidade

Há duas maneiras pelas quais o vencedor da Powerball pode optar por receber seu dinheiro: seja como uma quantia inicial ou como uma prestação paga ao longo do tempo.

Há muitas implicações nessa decisão que uma pessoa comum não é capaz de perceber. Por exemplo, o que você pagará em impostos se aceitar o dinheiro como uma anuidade versus um montante fixo? Indo além, quais serão as implicações fiscais com base em onde você mora?

Na maioria dos casos, seria melhor do ponto de vista tributário receber o dinheiro em prestações, mas isso também significa ceder o controle de seu próprio dinheiro para o estado, conforme a Investopedia relata:

A maioria das loterias permite que o vencedor receba uma quantia fixa ou uma anuidade. O montante fixo é uma transferência única em dinheiro, enquanto a anuidade é uma série de pagamentos anuais. A maioria dos ganhadores da loteria, se tiver a opção, recebe o pagamento fixo.

Eles querem todo o dinheiro imediatamente, e essa é a principal vantagem. Você tem acesso total e irrestrito ao dinheiro. O pagamento de montante fixo pode ter desvantagens, no entanto.

Primeiro, se o prêmio da loteria for inferior a US$ 10 milhões, você poderá estar em uma posição melhor de imposto de renda se receber os recursos ao longo de vários anos por meio de uma anuidade em vez de antecipadamente.

Por quê? Os prêmios da loteria estão sujeitos ao imposto de renda no ano em que você recebe o dinheiro. Se você optar pela opção de montante fixo, os US$ 10 milhões inteiros estarão sujeitos ao imposto de renda naquele ano.

No entanto, se você escolher a opção de anuidade, os pagamentos poderão chegar até você ao longo de várias décadas. Por exemplo, em vez de US$ 10 milhões em receita em um ano, seu pagamento de anuidade pode ser de US$ 300.000 por ano.

Embora os US$ 300.000 estejam sujeitos ao imposto de renda, isso o manteria fora dos mais altos escalões de imposto de renda estadual e federal. (Na verdade, as faixas de impostos de 2018 nos EUA permitem que indivíduos tenham uma renda de US$ 500.000 por ano – e os casais de US$ 600.000 – e ainda permaneçam na faixa de 35%, e não de 37%.)

E então há o problema de descobrir o que fazer com o dinheiro, quando chega a suas mãos.

Mark Cuban aconselha o vencedor a simplesmente colocar o dinheiro no banco:

“Você não se torna um investidor inteligente quando ganha na loteria”, declarou Cuban ao Dallas Morning News em 2016. “Não faça investimentos. Você pode colocar o dinheiro no banco e viver confortavelmente. Para sempre.”

Ele afirma que “você dormirá muito melhor sabendo que não perderá dinheiro”. Ele também diz que você pode tentar proteger seus ganhos da inflação colocando “algumas quantias em um fundo de índice de baixo custo, que é uma opção de investimento passivo e mais seguro”.

Obviamente, o único ponto que ficou de fora é que seu dinheiro é segurado pelo FDIC até US$ 250.000 por depositante em cada banco. Assim, o vencedor ficaria preso a uma tarefa vertiginosa de descobrir uma estratégia bancária que protegesse cerca de US$ 877,8 milhões. Isso é algo que a maioria das pessoas não está preparada para fazer.

O problema de dinheiro em excesso

No final das contas, Mark Cuban e outros consultores como ele dão conselhos ao vencedor da loteria porque sabem que o dinheiro não resolve todos os seus problemas. Ele resolve alguns problemas, mas também cria muitos outros problemas, especialmente se você tiver muito dinheiro e não souber como administrá-lo.

 Portanto, o conselho de deixar outra pessoa administrá-lo para você ou simplesmente encontrar o veículo de investimento mais seguro possível, a fim de não perder muito — definitivamente também não rende muito.

A realidade é que é preciso um entendimento muito sofisticado do dinheiro e como ele funciona, a fim de pegar uma grande quantia e fazê-la crescer.

E também é preciso o mesmo entendimento sofisticado do dinheiro para garantir que ele não diminua. Com os investimentos errados, as pessoas podem ver centenas de milhões de dólares sumindo muito rapidamente.

Além das considerações de investimento, o dinheiro também cria outros problemas. Você se torna suscetível a golpistas que desejam usar sua falta de QI financeiro para colocar as mãos em seu dinheiro. E amigos e familiares aparecem do nada pedindo doações.

Por fim, se você não se sentir confiante em relação ao dinheiro, há uma ansiedade crescente e persistente que pode surgir à medida que você percebe a imensidão do que acabou de receber e a pouca capacidade de gerenciar bem a quantia.

Meu conselho para o ganhador da loteria

Se eu estivesse tomando um café com o ganhador do prêmio da Powerball, gostaria de conhecer suas motivações na vida para dar conselhos específicos sobre sua nova fortuna.

Se ele tiver pouco ou nenhum conhecimento sobre como o dinheiro funciona e não desejar aprender, deve considerar a ideia de receber o dinheiro como uma anuidade. Ele economizava dinheiro com impostos, recebe montantes mais baixos a serem administrados ao longo do tempo e tem menor probabilidade de estragar tudo de uma vez só (especialmente porque uma anuidade tem restrições relacionadas à distribuição para amigos e familiares).

Se ele tiver pouco ou nenhum conhecimento financeiro, mas quiser aprender a investir, eu voltaria a recomendar a anuidade. Mas eu diria a ele para dedicar o máximo possível de tempo e esforço para aprender a investir e descobrir qual é a sua paixão.

Ele ainda receberia milhões de dólares a cada ano para investir e crescer, além da segurança de um pagamento de anuidade a cada ano se cometer um erro. É um luxo que a maioria dos investidores nunca terá.

Se ele souber como o dinheiro funciona e já tiver muitos planos para esse dinheiro, incluindo algumas ótimas opções de investimento, convém considerar pegar o montante fixo e colocá-lo para trabalhar com altos rendimentos. Se ele jogar suas cartas com sabedoria, pode ficar extremamente rico em alta velocidade.

A questão é que não há uma resposta clara, porque muito dinheiro não é um problema simples. Há muitas considerações a fazer. Mas a primeira e principal delas é: quanto você sabe sobre dinheiro? Porque a resposta a essa pergunta pode significar a diferença entre viver uma vida de luxo ou gastar uma fortuna em um piscar de olhos.

Sorte não basta

Se você ganha dinheiro por sorte (digamos, ganhando na loteria ou recebendo uma herança), tudo o que você ganha é dinheiro. Mas, se perdê-lo, tudo se esgotará e você voltará a esperar um lance de sorte.

Por outro lado, se você aprender a criar dinheiro, não terá apenas o dinheiro, mas também o conhecimento de como gerá-lo.

Mesmo se você perder dinheiro, terá o conhecimento de como criá-lo novamente. Também terá a confiança de saber que pode lidar com qualquer situação financeira. Você se tornará uma pessoa mais forte no processo.

Muitas pessoas pensam que, por terem problemas financeiros, mais dinheiro resolverá seus problemas. 

​Robert Kiyosaki

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