3 níveis para construir seu patrimônio

  • Você está preparado para o próximo colapso do mercado de ações?
  • O investimento é arriscado ou o problema é com você?
  • Como entrar em investimentos que são reservados para os ricos…

Caro leitor,

Quando eu era jovem, e meu pai rico me dizia que não gostava de um investimento que eu desejava fazer, ele sempre dizia: “Espero estar errado”. Ele acreditava que, ao me dar alertas suficientes, eu teria tempo de me preparar para o caso de ele estar certo.

Ele costumava dizer: “A questão não é se estou certo ou errado. A questão é: você está preparado para o caso de eu estar certo?”

Isso ficou gravado em minha mente e me motivou a me preparar em vez de confiar em outras pessoas. Kim e eu nos preparamos de uma forma que levou ao aumento da instrução financeira, experiência e, um dia, independência.

Nossa preparação nos levou a uma posição financeira mais segura na vida.

Um gigantesco colapso do mercado de ações está chegando, mas a quebra do mercado não é o problema. Prever um colapso não é grande coisa. Todos os mercados financeiros sobem e todos os mercados financeiros caem. Os ciclos de mercado são uma parte da vida. Prever uma alta do mercado durante um mercado em baixa é como prever que o outono se tornará inverno.

A questão é que o próximo colapso do mercado irá revelar grandes problemas. O próximo colapso será especialmente difícil porque três gerações levaram um grande problema adiante — o problema de como as pessoas se sustentam quando seus dias de trabalho terminam. Esse é um problema sem precedentes que cresce a cada dia.

A boa notícia é que, se você se preparar, não importa o que vai acontecer. Kim e eu criamos o jogo de tabuleiro CASHFLOW para ensinar as pessoas a se prepararem como nós nos preparamos.

Três níveis de investimento

Nível 1: pequenos negócios

No tabuleiro do jogo CASHFLOW, cartas de investimento de pequeno porte e cartas de investimento de grande porte estão disponíveis. Quando a maioria dos investidores começa, começa com pequenos negócios. É claro que há sempre o ganancioso, assim como na vida real, que quer começar com um grande negócio, mesmo que não tenha dinheiro algum.

Na vida real, no início dos anos 70, comprei meu primeiro imóvel de investimento. Foi um apartamento de US$ 18.000 na ilha de Maui. Apesar de não ter muito dinheiro, consegui comprar três desses apartamentos custando US$ 18.000 arrecadando dinheiro de investidores para o pagamento.

Eu então os vendi por US$ 48.000 cada em menos de um ano, ganhando 90 mil dólares, divididos entre meus investidores e eu. Ganhei mais naquele ano com meus investimentos do que com meu emprego na Xerox. Daquele ponto em diante, me dediquei ao aprendizado de como me tornar um investidor melhor.

Na vida real, Kim comprou sua primeira propriedade de investimento em 1989. Era uma casa de aluguel de dois quartos e um banheiro, vendida por US$ 45 mil. Foi preciso um adiantamento de US$ 5.000, e ela gerou aproximadamente US$ 25 por mês em fluxo de caixa positivo. Embora Kim estivesse muito nervosa, ela ganhou uma tremenda experiência que a orienta até hoje.

Hoje, continuamos fazendo alguns pequenos negócios. Enquanto a maioria das pessoas se contenta com receber menos de 2% de juros tributáveis de seus bancos, recebemos um retorno efetivo de quase 12% de nosso dinheiro.

Nível 2: grandes negócios

Quando um jogador do CASHFLOW ganha algum dinheiro investindo em pequenos negócios, ele agora está pronto para apostar em negócios maiores.

Kim e eu fizemos isso na vida real. Depois de comprarmos quase 12 pequenas propriedades, estávamos prontos para vendê-las por meio da seção 1031 do Código Tributário Federal dos EUA, o que significa que não tivemos que pagar o imposto sobre ganhos de capital que as ações dos investidores muitas vezes devem pagar.

Depois que vendemos nossos 12 pequenos negócios, estávamos prontos para avançar para negócios maiores. Com os rendimentos desses pequenos negócios, compramos dois prédios de apartamentos maiores e pudemos nos aposentar em 1994. Em outras palavras, Kim e eu levamos menos de cinco anos para passar de pequenos negócios para grandes negócios e nos aposentar.

Depois que nos aposentamos, aproveitamos a nossa experiência para procurar outras grandes oportunidades.

Nível 3: a via expressa

Como muitos de vocês sabem, o jogo de tabuleiro CASHFLOW tem duas vias. Uma é a corrida de ratos. A segunda é a Via Expressa. Na vida real, os investimentos na via expressa são, por lei, reservados apenas aos ricos.

A seguir estão alguns exemplos reais de investimentos que Kim e eu adicionamos ao nosso portfólio desde a nossa aposentadoria em 1994.

Investimentos privados

Como empreendedores, gostamos de investir em pequenas empresas iniciantes que têm o potencial de abrir o capital. Ao longo do caminho, investimos em duas empresas de petróleo, uma empresa de prata, uma empresa de ouro e uma empresa de produtos de consumo.

Uma empresa de petróleo teve problemas quando não conseguiu acessar o petróleo e ficou sem dinheiro. A outra companhia de petróleo descobriu o gás e agora está sendo adquirida por uma empresa de capital aberto. A empresa de prata foi comprada por uma empresa listada na Bolsa de Valores de Toronto em 2001 e está começando a atrair a atenção dos investidores. Está em produção e tem fluxo de caixa gerado pelo minério vendido.

A empresa de ouro garantiu os direitos de um projeto de exploração avançada com um recurso de 3 milhões de onças de ouro. Foi estipulada para ir a público em 2003 por meio de uma OPI, ou Oferta Pública Inicial. A empresa de produtos de consumo também abriu o capital em 2002 por meio de uma fusão reversa.

A maioria dessas pequenas empresas iniciantes levou de quatro a cinco anos para se desenvolver, a fim de se preparar para o mercado. Escrevi sobre esse processo de iniciar empresas e prepará-las para os mercados públicos em meu terceiro livro, Rich Dad’s Guide to Investing.

Eu me lembro que depois que o livro saiu em 1999, algumas pessoas comentaram que eu estava perdendo meu tempo começando com empresas de ouro, prata e petróleo. A razão foi porque o boom de alta tecnologia e o boom das pontocom estavam no auge. Hoje, devido a mudanças nas condições de mercado, ouro, prata e petróleo estão voltando aos holofotes.

Vale lembrar que um empreendedor deve ter visão e ser capaz de construir uma empresa para um mercado de cinco anos.

Entrada na bolsa

A vantagem de construir uma empresa e torná-la pública é que os fundadores recebem os maiores blocos de ações a preços muito favoráveis, de apenas dois centavos por ação a 25 centavos por ação. Um empreendedor pode comprar uma porcentagem substancial da empresa a esse preço.

Depois que a ação entrar na bolsa — e digamos que o preço da ação atinja US$ 3 por unidade — os fundadores poderão começar a vender algumas ações para recuperar seu investimento inicial e obter os benefícios de uma empresa pública em crescimento.

Naturalmente, esses são os investimentos mais arriscados no mercado de ações e somente os muito ricos ou muito experientes devem investir nessas empresas. Este fim do mercado de ações é o lugar de onde a maioria dos fraudadores e vigaristas saem. É por isso que, se você se aventurar nesse mercado, seu treinamento em negócios e investimentos deve ser o mais completo.

Se suas habilidades em negócios e investimentos são limitadas, você pode ser vítima desses criminosos e trapaceiros ou, pior ainda, se tornar um deles.

O motivo de compartilhar nossa vivência com investimentos não é contar vantagem, mas estimular e inspirar alguns de vocês a começar sua jornada para melhorar sua educação financeira e encontrar seu caminho para a independência financeira.

Embora concordemos que esses investimentos sejam muito arriscados para a maioria das pessoas, com a devida educação e experiência, descobrimos que esses caminhos são realmente os mais protegidos e seguros.

Não é o investimento que é necessariamente arriscado. Na maioria dos casos, é o investidor que é inseguro.

Grande abraço,

Robert Kiyosaki


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