A lição financeira nº 1 para ensinar a seus filhos

  • Por que você deseja fazer parte da regra dos 4%…
  • A armadilha de acompanhar o índice Dow Jones…
  • A principal causa das batalhas financeiras da maioria das pessoas…

Caro leitor,

Digo o tempo todo que fomos ensinados a ir à escola, arrumar um emprego, economizar para a aposentadoria. Mas há uma lição que parece ficar de fora: o preço verdadeiro de ter filhos.

Quando você pensa sobre o preço de ter filhos, os custos que vêm à sua mente podem incluir coisas como roupas, creche, aparelho ortodôntico e ensino superior.

O que provavelmente não vem à mente são hipotecas, pagamentos de carros, seguros ou empréstimos pessoais.

De acordo com um relatório do Pew Research Center de 2015, seis em cada dez americanos com pelo menos um filho adulto afirmam que deram aos filhos algum apoio financeiro no ano passado. Uma pesquisa da TD Ameritrade descobriu que os pais que ajudavam filhos adultos deram a eles uma média de US$ 10.000 durante o período de um ano.

A realidade é que sua conta bancária provavelmente continuará sendo utilizada muito depois do dia em que seus filhos completarem 21 anos.

Ensinar seus filhos a se tornarem donos de seu próprio dinheiro é melhor do que apenas oferecer ajuda financeira cegamente.

Como ensinar as crianças a dominarem as finanças

Um amigo meu tem um filho que gosta de gastar dinheiro. Com apenas 16 anos, ele já queria seu próprio carro porque “todos os outros amigos estão comprando carros”. Ele perguntou ao pai se ele poderia usar as economias da faculdade para pagar a entrada.

Meu amigo veio até mim e perguntou se deveria deixar o filho comprar o carro. “Isso pode aliviar a pressão a curto prazo”, eu respondi, “mas o que você ensinaria a ele a longo prazo? É possível usar esse desejo de possuir um carro e inspirar seu filho a aprender alguma coisa?”

Dois meses depois, encontrei meu amigo e perguntei como havia ficado a situação.

“Eu dei a ele US$ 3.000 para o carro”, disse ele. “Eu disse a ele para usar esse dinheiro em vez das economias para a faculdade… Mas com uma condição”.

“E qual foi a condição?”, eu perguntei.

“Um pouco de educação financeira”, disse ele. “Jogamos CASHFLOW® juntos e tivemos uma longa discussão sobre dinheiro e como ele funciona. Depois, dei a ele uma assinatura do The Wall Street Journal e alguns livros sobre a bolsa de valores. A condição era que ele tinha que usar os US$ 3.000 para comprar e vender ações. Depois de ganhar US$ 6.000, ele poderia usar US$ 3.000 para comprar o carro e colocar os outros US$ 3.000 em sua poupança da faculdade.”

“O que aconteceu?”, eu quis saber.

“Ele teve sorte no começo, mas depois começou a perder terreno. Provavelmente, ele perdeu cerca de US$ 2.000 até agora, mas o mais surpreendente é que ele parece ter esquecido o carro e está envolvido em suas atividades comerciais. Ele tem US$ 1.000 e sabe que, se perder isso, andará a pé por mais dois anos. Parece não se importar. Ele adorou o jogo de investir.”

“O que acontece se ele perder todo o seu dinheiro?”, eu perguntei.

“Veremos isso depois”, disse meu amigo. “Prefiro que ele perca tudo agora do que quando tiver a nossa idade. São os melhores US$ 3.000 que já gastei. A educação financeira vale a pena. Ele está aprendendo lições que o ajudarão por toda a vida, e ele parece ter desenvolvido um novo respeito pelo poder do dinheiro.”

É preciso autodisciplina para ficar rico

O filho de meu amigo está aprendendo o poder da autodisciplina. Como já escrevi antes, quem não aprender a dominar a autodisciplina nunca ficará rico.

Desenvolver o fluxo de caixa da coluna de ativos parece fácil em teoria, mas, na prática, é necessário ter força mental para direcionar o dinheiro para o uso correto. No mundo de hoje, é muito mais fácil simplesmente gastar dinheiro na coluna de despesas do que direcioná-lo para a coluna de ativos.

Quando você não tem autodisciplina, seu dinheiro flui pelo caminho de menor resistência. Essa é a causa das batalhas financeiras da maioria das pessoas.

A regra dos 4%

A seguir, é apresentado um exemplo da regra dos 4%.

Se dermos a 100 pessoas US$ 10.000 no início do ano, acredito que no final do ano:

  • 80 não teriam mais nada. Na verdade, eles provavelmente teriam mais dívidas usando o dinheiro como adiantamento em um carro novo ou em algum outro brinquedo divertido.
  • 16 provavelmente aumentariam essa quantia em cerca de 5 a 10%.
  • 4 aumentariam a quantia para US$ 20.000… ou mais.

A maioria das pessoas vai à escola para aprender uma profissão para trabalhar por um salário. Acredito que é igualmente importante aprender como o dinheiro trabalha para você. Apenas cerca de 4% da população aprende, e eles são ricos por causa disso.

É recomendável estar nos 4%.

Compre artigos de luxo com fluxo de caixa

Outra lição valiosa que o filho de meu amigo está aprendendo em conjunto com o poder da autodisciplina é o poder de usar ativos para comprar artigos de luxo.

Eu amo meus artigos de luxo como qualquer pessoa. A diferença é que eu não os compro a crédito, como a maioria faz.

Essa é a armadilha de seguir o índice Jones. Quando quero algo de bom, concentro-me em gerar renda suficiente na coluna de ativos para cobrir as despesas relacionadas.

Os ricos, como hábito, usam seus desejos de consumo como inspiração e motivação para investir. Eles se concentram em criar dinheiro para bens de consumo em vez de usar crédito para essa aquisição. Isso requer autodisciplina, mas vale a pena.

Torne-se um mestre

Quanto mais cedo você puder treinar a si mesmo e a quem ama para dominar o dinheiro, melhor. O dinheiro é uma força poderosa. Infelizmente, as pessoas usam o poder do dinheiro contra si mesmas.

Para ser um mestre em termos de dinheiro, você precisa ser financeiramente inteligente. Isso começa com a educação financeira e a autodisciplina, assim como o filho de meu amigo, e termina com o conhecimento de como fazer o dinheiro trabalhar para você, ou seja, usando ativos para comprar passivos.

Você não precisa dominar todas as estratégias. Descubra o que funciona para você, aproveite seus pontos fortes e o seu nível de escolaridade e os lucros chegarão.

Comece já o caminho de fazer o dinheiro trabalhar para você, e não o contrário.

Jogue com inteligência,

Robert Kiyosaki


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