Aposentadoria precoce ou trabalho eterno: quais são suas alternativas reais?

Robert Kiyosaki

 

Caro leitor,

Assim como fazer hora extra é uma mentalidade limitada, trabalhar para sempre também é uma mentalidade prejudicial.

Quem afirma que pode trabalhar “até morrer” está mentindo para si mesmo. As pessoas que dizem isso sabem que não têm dinheiro suficiente e vivem num mundo de fantasia.

Os 78 milhões de baby boomers nascidos entre 1946 e 1964 nos EUA compõem um grupo tão grande que há mais trabalhadores na casa dos cinquenta e sessenta do que nunca. Na verdade, estima-se que 1 em cada 4 trabalhadores tenha mais de 55 anos até 2020.

Você vai trabalhar até morrer — e será que vai gostar?

Como já escrevi antes, uma porcentagem chocante de americanos vive em uma realidade financeira em que a aposentadoria nem sequer é uma possibilidade remota. Na verdade, nos Estados Unidos, as economias de uma família em idade de aposentadoria é de, em média, US$ 12.000.

Agora, um dito especialista financeiro, Ric Edelman, está proclamando que a noção de aposentadoria está morta. “A noção de que você nasceu, vai para a escola, consegue um emprego, se aposenta, morre. Isso acabou. Você não vai mais fazer isso ”, escreve Edelman em seu novo livro, The Truth About Your Future: The Money Guide You Need Now, Later, and Much Later.

Segundo Edelman, a expectativa de vida deve subir para 110 ou até 120. E é impossível se aposentar aos 65 anos e se financiar por muitos anos. Apesar de, em 2030, a expectativa média de vida dos norte-americanos ser de 83,3 para as mulheres e de 79,5 para os homens — a mais baixa entre as nações ricas — o argumento de Edelman para a aposentadoria é interessante e novo.

Segundo o autor, você trabalhará praticamente até morrer, e vai gostar disso.

Você vai desejar trabalhar por dois motivos. Número um: você será saudável o suficiente para fazê-lo. Você será tão saudável aos 100 anos quanto aos 40 ou 50, e isso significa que você continuará sendo viável e participante da economia e da comunidade para ser um membro valioso da comunidade.

Segundo, será mais fácil do que nunca ganhar dinheiro graças à economia compartilhada, à economia de contratos terceirizados, à noção de trabalho de turno parcial, trabalho pela Internet. Vai ser mais fácil do que nunca ganhar dinheiro.

Você não terá que trabalhar 40 ou 50 horas por semana e não precisará ganhar 100 ou 200 mil por ano para fazer isso. Você poderá complementar sua renda, 20, 30.000 dólares, 40.000 dólares por ano trabalhando em regime de meio período, fazendo o que escolher. Vai ser fácil ganhar dinheiro, e isso significa que, em vez de esperar até a idade para se aposentar, você poderá se aposentar cedo e com frequência.

Lógica distorcida

Edelman faz duas grandes suposições para esse argumento.

Primeiro, ele presume que o trabalhador comum receberá o suficiente para cobrir os custos de saúde. Mas de acordo com o MarketWatch:

“A partir dos 70 anos, seus custos com saúde aumentarão em média 30%, chegando a US$ 48.400 (com US$ 8.100 em despesas com medicamentos). Se você chegar aos 80, seus custos com seguro de saúde serão 57% mais altos e, nos anos 90, você poderá precisar de cuidadores, o que chega a US$ 89.000.”

Segundo, ele supõe que a economia de contratos terceirizados não será incluída na economia de automação.

Eu moro aqui no Arizona, e em todos os lugares para onde se olha, podemos ver os carros automatizados do Google e da Uber.

Não é exagero supor que em um futuro próximo não haverá necessidade de motoristas de Uber, e tenho certeza de que outros “autônomos” seguirão o exemplo.

A maioria das pessoas prefere não se concentrar nesses fatos desagradáveis. E se eu fosse um apostador, apostaria que a maioria dos funcionários, se entrevistados, diria que não acredita que os robôs possam fazer seu trabalho. Mas eles estariam errados.

De acordo com um artigo da Wired, “os pesquisadores da Universidade de Oxford estimaram que 47% dos empregos nos EUA poderiam ser automatizados nas próximas duas décadas”.

Em um mundo em que as empresas estão desenvolvendo ativamente tecnologia para automatizar a maioria dos empregos, apostar sua aposentadoria em sua capacidade de permanecer saudável e complementar sua renda por meio da economia de contratos terceirizados é o mais arriscado possível.

Aposente-se jovem, aposente-se rico

Teresa Ghilarducci, professora de economia Bernard L. and Irene Schwartz da New School for Social Research em Nova York e autora de How to Retire with Enough Money, disse em um artigo para a Barron:

“A pessoa que diz ‘quero me aposentar mais cedo’ deve provavelmente conversar com um terapeuta, porque, por trás disso, provavelmente há uma incerteza sobre o que ela quer fazer da vida ou uma insatisfação com seu trabalho.

Mas apenas financeiramente, não faz sentido, a menos que você seja muito, muito rico e, se você for muito, muito rico, provavelmente tem um gosto caro. Para a maioria das pessoas, deixar o trabalho por volta dos 40 ou 50 anos simplesmente não é um plano que possa ser sustentado por qualquer um, exceto por celebridades.

Então, é o que eu diria para alguém que quer se aposentar aos 40 ou 50 anos. Você ouviu o que eu disse? E 50 anos! 50 anos é muito cedo. A matemática não vai funcionar.”

Pode funcionar. Mas não sem uma educação financeira.

Uma das razões pelas quais consegui me aposentar aos 47 anos, e minha esposa Kim, aos 37, foi simplesmente porque tínhamos fluxo de caixa suficiente (principalmente de nossos investimentos imobiliários). Não era muito — cerca de US$ 10.000 por mês —, mas tínhamos apenas US$ 3.000 em despesas mensais. Isso nos deixava com US$ 7.000 livres por mês para gastarmos como quiséssemos.

Por outro lado, os ganhos de capital são quando você compra uma ação por um dólar, e ela sobe para US$ 10, e você ganha US$ 9 por ação. Ou você compra uma casa por US$ 100.000, e ela alcança o valor de US$ 150.000. Você a vende e ganha US$ 50.000.

Uma das razões pelas quais as pessoas não se tornam financeiramente livres é porque a maioria delas se concentra em ganhos de capital e não em fluxo de caixa. Buscar ganhos de capital isoladamente é apostar — não investir.

Quer uma prova? Você não precisa voltar muito no tempo para encontrá-la: em 2008, milhões de investidores perderam trilhões de dólares no mercado de ações.

“Quando você investe em fluxo de caixa”, disse meu pai rico, “está investindo em uma garantia de devolução do dinheiro. Se investe em ganhos de capital, investe em esperança. O maior ladrão de todos é a esperança”.

Então, qual é a melhor alternativa?

De volta às noções básicas de aposentadoria do Pai Rico

Em um mundo em que você poderia estar vivendo por muito mais tempo, é vital que, em vez de passar toda a sua vida trabalhando por dinheiro, você precise fazer seu dinheiro trabalhar por você por toda a sua vida.

Isso significa mudar do lado esquerdo do quadrante CASHFLOW®, de funcionários e autônomos, para o lado direito, de empreendedores e investidores.

Este é um dos conceitos mais fundamentais da filosofia do Pai Rico sobre dinheiro. Ao criar negócios ou investir em ativos que fornecem fluxo de caixa passivo mês a mês, você fornece a segurança necessária para ter uma aposentadoria robusta sem ter que depender de trabalho autônomo, como Edelman indica.

A boa notícia é que ter seu dinheiro trabalhando para você permite que você ainda realize muitas paixões e hobbies diferentes (e talvez até seja pago por eles), mas de certa forma permite que você esteja financeiramente seguro e não dependa dessas atividades para garantir uma renda.

Então, em vez de seguir o conselho de Edelman, de “estudar, arrumar um emprego e depois tirar alguns anos de folga, voltar a estudar e conseguir uma carreira totalmente nova”, meu conselho para você é:

Em vez disso, invista em sua educação financeira para poder fazer os investimentos certos a fim de ter uma aposentadoria feliz e saudável.

Pode não ser um conselho novo, mas é o conselho certo.

​Robert Kiyosaki

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