Como imprimir legalmente seu próprio dinheiro

  • A verdade sobre o retorno do investimento…
  • Como usar a fórmula “velocidade do dinheiro” em seu benefício…

Caro leitor,

Os salários dos trabalhadores subiram para uma alta de quase 10 anos no segundo trimestre deste ano. A inflação continua a subir na economia dos EUA. Embora isso signifique que você vê mais volume em seu salário, o que isso significa em termos simples é que seu dinheiro compra menos do que antes.

Na economia de hoje, é uma loucura pensar que você vai conseguir um bom emprego e economizar dinheiro. Seu dinheiro vale cada vez menos a cada dia. No novo mundo financeiro, é essencial que você aprenda a imprimir seu próprio dinheiro — legalmente.

Para mim, uma das melhores vantagens da educação financeira é a capacidade de imprimir seu próprio dinheiro. A maneira de fazer isso, legalmente, é por meio de um termo financeiro conhecido como retorno do investimento (ROI).

Quando você conversar com a maioria dos especialistas em finanças, eles dirão que 5 a 12% é um bom ROI. E é, para quem não tem educação financeira. Outra coisa que eles dirão é que, quanto maior o retorno, maior o risco.

Isso também é verdade, para quem não tem inteligência financeira.

Pessoalmente, sempre procuro ter um retorno infinito de meus investimentos. E isso pode ser alcançado por quem tem um QI financeiro alto.

Minha esposa, Kim, e eu fundamos a Rich Dad Company em nossa mesa da cozinha. Em vez de usar nosso próprio dinheiro, levantamos US$ 250.000 de investidores. Em menos de três anos, graças ao crescimento de nossos negócios, reembolsamos nossos investidores em 100% mais 100% adicionais para recomprar suas ações.

Hoje, nossos negócios colocam milhões em nossos bolsos, apesar de não termos investido com nosso próprio dinheiro. Esse é um retorno infinito. Em outras palavras, nosso negócio imprime dinheiro para nós.

Trabalhamos com nosso parceiro imobiliário, Ken McElroy, para imprimir dinheiro em imóveis o tempo todo. O ideal é procurar um conjunto de apartamentos com baixo desempenho, comprá-lo com dinheiro do investidor, promover melhorias, aumentar aluguéis e aumentar o valor da propriedade. Podemos então refinanciar a propriedade isenta de impostos e pagar nossos investidores com os recursos do empréstimo — enquanto ainda aproveitamos um fluxo de caixa positivo. Depois que todos os investidores forem pagos, ainda desfrutamos do fluxo de caixa. Isso também é um retorno infinito.

Retornos infinitos

Se eu investir zero no ativo e receber 1 dólar, um retorno sobre zero será infinito. É dinheiro por nada. O ativo é gratuito, assim que recebermos nosso dinheiro de volta.

Para simplificar ainda mais, usarei o seguinte como exemplo. Digamos que uma propriedade custa US$ 100.000, e meu pagamento inicial seja de US$ 20.000. Se eu receber uma receita líquida mensal de fluxo de caixa de US$ 200 após todas as despesas (incluindo pagamento de hipoteca), tenho um retorno mensal de 1% sobre meu investimento de US$ 20.000. Isso representa um retorno anual de 12% ou US$ 2.400 por ano.

ROI é o lucro líquido dividido pelo adiantamento.

Nossa estratégia de investimento é recuperar esses US$ 20.000 e continuar recebendo US$ 200 por mês. Depois que os US$ 20.000 forem devolvidos, o ROI é infinito.

Esse é o cenário de investimento que eu estava procurando quando concluí o curso imobiliário em 1973. Isso é o que a maioria dos agentes imobiliários disse que era impossível. Hoje, continuamos a lutar pelo impossível.

Para a maioria das pessoas, US$ 200 por mês, um retorno mensal de 1%, parece irrisório, certamente nada emocionante. No entanto, se você possui 100 dessas pequenas transações, isso significa US$ 20.000 por mês em fluxo de caixa. E 1.000 propriedades equivalem a US$ 200.000 por mês. Isso é mais dinheiro do que a maioria dos médicos e advogados ganha em um mês.

Quando Kim começou, seu objetivo era 20 unidades. Ela conseguiu isso em 18 meses porque a economia estava terrível. Hoje não é assim tão diferente.

Depois de ter suas 20 propriedades, ela as vendeu com impostos diferidos. Com seus ganhos de capital diferidos de impostos, ela comprou dois prédios maiores, um com 29 unidades e um com 18 unidades. Hoje, seguindo a fórmula do retorno infinito, ela tem quase 3.000 apartamentos, prédios comerciais, um resort de luxo e cinco campos de golfe — todos com fluxo de caixa positivo, mesmo em mercados em baixa.

Seu objetivo é adicionar pelo menos 500 unidades a mais a cada ano, usando a mesma fórmula — a fórmula que a maioria dos corretores afirma que não existe. Essa diferença de mentalidade ressalta a diferença entre a educação imobiliária no quadrante S e no quadrante I. A verdadeira ironia é que os agentes imobiliários pagam impostos sobre os rendimentos recebidos e os investidores recebem enormes descontos fiscais em seus rendimentos.

Na maioria de nossos investimentos, não injetamos dinheiro próprio na propriedade. Se temos dinheiro na propriedade, estamos sempre no processo de recuperar esse dinheiro. Na maioria dos casos, leva de um ano a cinco anos para que nosso dinheiro retorne.

Depois que recuperamos nosso dinheiro, o transferimos para a aquisição de mais ativos. Essa é uma fórmula conhecida como “a velocidade do dinheiro”. Nossa fórmula não mudou ao longo dos anos e ganhou velocidade.

Meu exemplo da vida real

Projeto: 144 unidades de apartamentos + 10 acres de terreno desocupado

Localização: Tucson, Arizona

Tucson é uma cidade com forte crescimento de empregos a partir da Universidade do Arizona, das forças armadas e de agências governamentais como a Patrulha de Fronteira dos EUA. Como muitos empregos são temporários, há uma alta demanda por aluguel de imóveis.

A propriedade não foi listada por agentes imobiliários. Ken e Ross eram os gerentes da propriedade. Quando o proprietário disse que queria vender, o projeto mudou de mãos para Ken, Ross, Kim, eu e outros dois investidores.

Como você deve saber, a maioria das grandes ofertas não está listada. A maioria dos grandes negócios vai para pessoas de dentro da empresa.

Preço: US$ 7,6 milhões (US$ 7,1 milhões para as 144 unidades e US$ 500.000 para os terrenos desocupados)

Financiamento: US$ 2,6 milhões em patrimônio de investidores e US$ 5 milhões por meio de um novo empréstimo

Plano: Construir 108 novas unidades nos 10 acres.

Financiamento para acréscimo: US$ 5 milhões para construir as 108 novas unidades A propriedade existente e os 10 acres foram usados como garantia para o novo empréstimo para construção de US$ 5 milhões.

Total de unidades: 252 unidades na conclusão da obra

Pacote total: patrimônio de US$ 2,6 milhões + dívida de US$ 10 milhões

Nova base: US$ 12,6 milhões

Nova avaliação: US$ 18 milhões.

Um aumento nos aluguéis aumentou a avaliação.

Novo financiamento: alavancagem de 75% = US$ 13,5 milhões (US$ 18 milhões x 75% = US$ 13,5 milhões)

Quitação de empréstimos antigos: US$ 13,5 milhões – US$ 10,0 milhões = US$ 3,5 milhões

Retorno aos investidores: US$ 3,5 milhões

Transação líquida: Kim e eu investimos US$ 1 milhão.

Do retorno de US$ 3,5 milhões aos investidores, recebemos US$ 1,4 milhão. 1,4 milhão de dólares são reinvestidos em uma propriedade de 350 unidades em Oklahoma.

Impostos sobre US $ 1,4 milhão: 0

Hoje, Kim, Ken e eu ainda possuímos as 252 unidades em Tucson. Recebemos renda mensal da propriedade. Como investimos zero na propriedade, nosso ROI (retorno do investimento) é infinito.

Esse é apenas um exemplo de como você pode, com a educação financeira adequada, imprimir seu próprio dinheiro. E não faz mais sentido do que trabalhar duro para pagar mais impostos, economizar dinheiro no banco e perder poder de compra ou arriscar seu dinheiro a longo prazo no mercado de ações?

Acho que sim. Espero que você também.

Jogue com inteligência,

Robert Kiyosaki


Conteúdo Publicitário

Não Compre Outra Ação Antes de Ver Este Vídeo!!

Se você já perdeu dinheiro investindo em ações, você sabe como é difícil derrotar o sistema, porque o jogo é manipulado contra você…

Para te ajudar, Robert Kiyosaki, autor do best-seller Pai Rico, Pai Pobre gravou uma coleção GRATUITA de vídeos onde mostra os 16 Segredos dos Milionários.

Em um desses vídeos, ele vai te mostrar a estratégia dos milionários para investir em ações – e você vai se surpreender com a informação.

Tudo isso você vai receber gratuitamente na Masterclass Segredos dos Milionários

>>>> Clique Aqui Seu e Reserve Sua Vaga <<<<