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17 lições que precisam ser ensinadas nas escolas

Caro leitor,

A escola é uma ótima experiência para algumas crianças. Para outros, a escola é a pior experiência de suas vidas. Toda criança é genial. Infelizmente, essa genialidade pode não ser reconhecida pelo sistema educacional.

Essa genialidade pode até ser esmagada.

Thomas Edison, um dos grandes gênios dos tempos modernos, foi rotulado de “perdido” por seu primeiro professor. Perdido significa “confuso ou infrutífero”. Ele nunca terminou a escola e, em vez disso, tornou-se um inventor e um empresário. A empresa que ele fundou, hoje conhecida como General Electric, cria produtos que mudaram o mundo. Alguns dos primeiros projetos de Edison foram o fonógrafo, a câmera cinematográfica e a lâmpada elétrica.

Albert Einstein também não conseguiu impressionar seus professores. Do ensino fundamental até a faculdade, seus professores pensavam que ele era preguiçoso, desleixado e insubordinado. A maioria de seus professores concordava: “Ele não tem potencial para chegar em lugar algum”. No entanto, Einstein se tornou um dos cientistas mais influentes da história.

Gênio, aqui no texto, se refere ao talento ou magia presente em cada um de nós.

Todos os pais conhecem o talento de seus filhos. A maioria dos pais sabe que o verdadeiro gênio de uma criança é encontrado em seus sonhos. Vemos vislumbres disso desde tenra idade… As ideias e coisas que encantam, fascinam e desafiam alguém.

Proteger e nutrir o talento de um filho é a função mais importante dos pais.

Uma crise educacional

O “negócio” da educação é uma das maiores indústrias do mundo, impactando a vida de quase todas as pessoas no planeta, de uma maneira ou de outra. Nos Estados Unidos, apenas escolas públicas de ensino fundamental e médio — que empregam 3,2 milhões de professores em tempo integral — gastaram US$ 670,9 bilhões em 2016, de acordo com o Departamento de Censo dos Estados Unidos.

E isso apenas nos Estados Unidos. Globalmente, esse número aumenta exponencialmente.

Não são apenas centenas de bilhões de dólares gastos no ensino fundamental até o ensino superior, mas os militares também gastam bilhões de dólares para treinar jovens para servirem seu país. O treinamento corporativo dos funcionários é outro setor de bilhões de dólares, assim como as escolas técnicas que ensinam futuros profissionais a consertar e fazer a manutenção de nossos carros, geladeiras, sistemas elétricos e computadores.

Mas a educação financeira, pelo menos nos espaços formais e estabelecidos dos sistemas e currículos escolares, é amplamente ignorada. Mais uma vez, aconselhamos as crianças a estudarem para conseguir um emprego e trabalhar por dinheiro, mas ensinamos pouco ou nada sobre dinheiro.

As estatísticas contam uma história triste e preocupante: embora 90% dos estudantes queiram aprender mais sobre dinheiro, 80% dos professores não se sentem à vontade para ensinar a matéria. Um dia, a educação financeira fará parte do currículo de todas as escolas, mas não em um futuro próximo.

Se eu fosse responsável pelo sistema escolar, criaria um programa de educação financeira que incluísse as 17 lições seguintes. Mesmo que você não esteja mais na escola, esses são ensinamentos valiosos para você estudar e aprender por conta própria, como parte de sua jornada rumo à alfabetização financeira.

Lição 1: A história do dinheiro

É importante entender como o dinheiro funciona, e parte disso é estudar como ele funcionou no passado. O dinheiro progrediu ao longo dos séculos, de algo bastante simples, como moeda de troca, a algo bastante complicado, como derivativos. Ele deixou de ser um objeto para se tornar uma ideia, por isso não é tangível e intuitivo. É importante estudar dinheiro para enriquecer. Algumas datas importantes são as seguintes:

1903 – O Conselho Geral de Educação Geral de Rockefeller assume o sistema educacional dos EUA

1913 – O Federal Reserve é formado

1929 – Ocorre a Grande Depressão

1944 – Os acordos de Bretton Woods são estabelecidos

1971 – Nixon tira o dólar do padrão ouro

1974 – O congresso aprova a lei de segurança da previdência dos trabalhadores

Lição 2: Compreensão de sua demonstração financeira pessoal

Meu pai rico costumava dizer o seguinte: “Seu gerente de banco nunca pede para ver seu boletim. Ele deseja ver sua demonstração financeira — seu boletim da vida adulta”.

Um dos elementos fundamentais da alfabetização financeira é entender como ler e entender uma demonstração financeira pessoal.

Lição 3: Saiba a diferença entre um ativo e um passivo

Uma das razões para que as pessoas enfrentem problemas financeiros é que elas confundem passivos com ativos. Por exemplo, muitas pessoas pensam que sua casa é um patrimônio quando na verdade é um passivo. Uma definição simples de um ativo é qualquer coisa que coloca dinheiro em seu bolso. Uma definição simples de um passivo é qualquer coisa que tira dinheiro de seu bolso.

Lição 4: Busque Fluxo de Caixa… Depois, ganhos de capital

Muitas pessoas investem em ganhos de capital, o que significa que estão apostando que o preço de algo aumente. Infelizmente, hoje, muitas pessoas não estão ganhando suas apostas. Investir em ganhos de capital é semelhante a jogos de azar, mas não tão divertido. Em vez de investir em ganhos de capital, os ricos investem em fluxo de caixa, e ganhos de capital são apenas a cereja do bolo quando acontecem.

Lição 5: Três tipos de renda

Nem todo mundo ganha dinheiro por meio de um salário. Na verdade, meu pai rico me ensinou que existem três tipos de renda: ganhos, portfólio e renda passiva.

Se você tem um emprego e recebe um salário, ganha dinheiro por meio de ganhos recebidos. Se recebe dinheiro com a venda de ganhos de capital, ganha com a receita do portfólio. O terceiro tipo de renda, a passiva, é quando você ganha dinheiro independentemente de trabalhar ou não.

Lição 6: O quadrante CASHFLOW®

De acordo com meu pai rico, existem dois tipos de pessoas, aquelas que veem o mundo a partir dos dois lados diferentes do quadrante de fluxo de caixa do Pai Rico.

Para resumir, no lado esquerdo do quadrante estão Es e As. Eles pagam mais impostos e trocam seu tempo por dinheiro. E cada um tem uma mentalidade diferente.

No lado direito, no entanto, estão os Ds e Is. Eles pagam muito menos impostos, mas criam (ou investem) em ativos que geram dinheiro para eles, mesmo quando descansam.

Lição 7: Poupadores são perdedores

Em 1971, o Presidente Nixon mudou as regras do dinheiro. Naquele ano, ele encerrou o capítulo do ouro, transformando instantaneamente nosso dólar (que era respaldado pelo ouro) em moeda. Essa foi uma das mudanças financeiras mais importantes que aconteceram na história moderna, mas poucas pessoas entendem o motivo.

A razão pela qual os poupadores são perdedores é devida a essa alteração. O valor do dólar continua a cair por causa da inflação. Basicamente, o que seu dinheiro pode comprar no futuro é inferior ao que ele pode comprar agora.

Lição 8: Seu número de patrimônio

A verdadeira riqueza não é determinada pelo seu patrimônio líquido ou pelos dígitos de sua conta bancária. A verdadeira riqueza é determinada pelo seu número de patrimônio.

Como discutimos acima, se você está ganhando dinheiro com renda passiva e ela supera seus gastos todos os meses, seu número de patrimônio é infinito.

Lição 9: A diferença entre investimento fundamental e técnico

Investimento fundamental é o processo de analisar o desempenho financeiro de uma empresa e começa com o entendimento de uma demonstração financeira. Investimento técnico é medir as emoções ou o humor dos mercados usando indicadores técnicos. Você pode investir com sucesso com os dois tipos de investimento, mas ambos exigem compromisso e educação financeira contínuos.

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Lição 10: Saiba como medir a força de um ativo

Existem quatro classes de ativos: comercial, imobiliário, de papel e de commodities. Para enriquecer, você deve estudar essas classes, escolher a melhor para você e se dedicar para se tornar um especialista.

Não faltam oportunidades no mundo dos investimentos. A questão então se torna: quais investimentos vale a pena buscar? Um componente-chave de uma educação financeira completa é entender como medir se um ativo é forte ou não. Uma das melhores maneiras de fazer isso é consultar o Triângulo B-I, que analisa todas as propriedades de um ativo: equipe, liderança, missão, fluxo de caixa, comunicação, sistemas, aspectos jurídicos e produto.

Lição 11: Saiba como escolher boas pessoas

Os parceiros são cruciais para o sucesso dos negócios. Meu pai rico costumava dizer que “a melhor maneira de reconhecer um bom parceiro é ter um parceiro ruim”. Você precisa aprender com cada interação. Um bom negócio pode se desintegrar se você tiver um parceiro ruim. Portanto, escolher bem os parceiros e os membros da equipe é crucial.

Lição 12: Saiba quando focar e quando diversificar

Idealmente, é recomendável ser diversificado em todas as quatro classes de ativos, mas se concentrar em se tornar um especialista em uma classe de cada vez. Um velho ditado afirma que quem tenta agradar a todos não agrada ninguém. O mesmo se aplica para investimentos.

Lição 13: Minimize seu risco de investimento

Nos investimentos e nos negócios, sempre há um elemento de risco. Um investidor inteligente sabe como minimizar o risco por meio de coberturas. Existem várias maneiras de fazer isso em cada classe de ativo. Estude maneiras de minimizar o risco na classe de ativos escolhida.

Lição 14: Poupe mais dinheiro com impostos

Meu pai rico sempre me dizia: “Não se trata de quanto você ganha, mas de quanto você guarda”. Os impostos são sua maior despesa. É por isso que é importante para sua educação financeira entender como você pode limitar melhor esse gasto.

Uma pessoa financeiramente inteligente entende como usar o código tributário em seu benefício.

Lição 15: As boas, as ruins e a verdade sobre as dívidas

Como muitos já sabem, há uma dívida boa e uma dívida ruim. A chave para o uso da dívida é saber como pedir emprestado sabiamente e como devolver o dinheiro. Sem um plano sólido para pagar a dívida, em breve você não terá credibilidade. Uma sólida educação financeira incluirá o entendimento da dívida e como saldá-la.

Lição 16: Saiba como seu patrimônio é roubado

Há quatro coisas que reduzem seu patrimônio: impostos, dívidas, inflação e aposentadoria. Uma educação financeira adequada enfatizará a compreensão de como usar essas forças de redução de patrimônio para ganhar dinheiro, em vez de perdê-lo.

Lição 17: Saiba como cometer erros

É impossível aprender sem cometer erros ao longo do caminho. A chave é aprender as lições desses erros e não deixar que eles tirem você do jogo. Encare o fracasso como uma oportunidade de aprendizado.

​Robert Kiyosaki

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