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Invista em Renda Passiva

Caro leitor,

Em 22 de agosto de 2018, o atual mercado em alta se tornou o mais duradouro da história dos EUA.

É provável que esse aumento constante seja devido ao otimismo dos investidores em chegar a um acordo comercial com a China, bem como a 196.000 empregos criados no mercado em março de 2019.

Mas…

Não espero outra grande escalada. Eu acho que estamos perto de nosso limite.

Vamos dar uma olhada na história recente: primeiro, houve a crise na poupança e empréstimos dos anos 80. Então, em 1987, a bolsa caiu e o índice Dow Jones perdeu 23% de seu valor. O próximo grande evento foi a bolha das pontocom e a subsequente queda de 1999 a 2000.

E o evento mais recente foi a crise financeira global em 2007-08, que foi desencadeada pela crise das hipotecas subprime e pelo colapso da bolha imobiliária nos EUA. Estou deixando de lado alguns acontecimentos menores no meio do caminho, mas os que citei são os verdadeiros destaques (ou pontos mais baixos).

Basicamente, o período mais longo de tranquilidade do ciclo econômico ocorreu nos anos 90, quando a economia passou uma década inteira sem um ciclo de queda. Essa foi uma década rara — e gloriosa.

Como podemos ver, já se passaram quase dez anos desde o último grande evento. Se a história se repete, estamos fadados a um colapso. E em breve.

Vamos examinar as evidências: a média industrial do Dow Jones está em um nível histórico de 26.424. O Bitcoin, a criptomoeda altamente volátil, deve se valorizar em breve. E as notícias falam de bolhas imobiliárias e bolhas de empréstimos para automóveis que se formam em todos os lugares.

Você sabe o que sempre acontece com as bolhas? Elas estouram.

Prepare-se para o estouro

Não sabemos quando essa bolha vai estourar, mas certamente podemos começar a nos preparar para isso.

Como?

É só uma questão de educação financeira.

Veja bem, tudo começa com a compreensão de que o dinheiro não enriquece. Seu QI financeiro é o que o torna rico. Garanto que, se você der os mesmos US$ 100.000 a uma pessoa com um QI financeiro baixo e a alguém com um QI financeiro alto, verá uma imensa diferença na maneira como elas gastam e multiplicam a mesma quantia.

O ponto central da diferença entre aqueles com QI financeiro baixo e alto é uma alfabetização mas profunda: a capacidade de entender uma declaração de renda — uma demonstração de resultados e um balanço patrimonial.

Curiosamente, as aulas de contabilidade ensinam como ler uma declaração de renda e um balanço separadamente. Mas, na verdade, é a compreensão da relação entre eles que é crucial. Afinal, como você pode dizer o que de fato é um ativo ou passivo sem a coluna de receita ou de despesas?

Compreender a relação entre os dois permite que você veja facilmente a direção de seu fluxo de caixa, para poder determinar sem esforço se algo está gerando dinheiro ou não.

Conclusão: se algo está gerando dinheiro, é um ativo. Caso contrário, é um passivo. A razão pela qual a maioria das pessoas com baixo QI financeiro enfrenta batalhas financeiras é que elas compram passivos e os listam por equívoco na coluna de ativos.

O fluxo de caixa é o único caminho a percorrer

É essa simples percepção que explica por que aqueles com um baixo QI financeiro ainda são pobres, mesmo quando recebem uma renda de seis dígitos. Eles não têm ideia de como transferir seu dinheiro para ativos que sejam mais lucrativos.

Como os assuntos financeiros acabam se tornando desnecessariamente complicados, vamos manter os conceitos simples e usar diagramas para maior clareza. Se você conseguir entender os diagramas seguintes, terá mais chances de construir um grande patrimônio.

Padrões de fluxo de caixa

Um ativo é algo que coloca dinheiro em seu bolso. Este é o padrão de fluxo de caixa de um ativo:

Um passivo é algo que tira dinheiro do seu bolso. Este é o padrão de fluxo de caixa de um passivo:

A parte confusa

Agora, a confusão pode acontecer porque os métodos de contabilidade vigentes permitem a listagem de ativos e passivos na coluna de ativos.

Para entender isso, veja este diagrama:

Nesse diagrama, temos uma casa de US $ 100.000, para a qual alguém depositou US$ 20.000 em dinheiro e agora paga uma hipoteca de US$ 80.000. Confuso mesmo!

Como saber se essa casa é um ativo ou um passivo? A casa é um ativo apenas porque está listada na coluna de ativos?

A resposta é, obviamente, não. Para ter certeza, você precisaria consultar a declaração de renda para ver se o imóvel é um ativo ou um passivo.

Para ilustrar isso, vejamos um diagrama que descreve a casa como um passivo:

Você sabe que é um passivo porque seus únicos itens de linha estão na coluna de despesas. Nada está na coluna de receita.

A seguir, vejamos um diagrama com a adição de uma linha que diz “receita de aluguel” e “renda líquida de aluguel” — a palavra-chave sendo “líquida”. Você percebe como essa adição à demonstração financeira muda a casa de um passivo para um ativo?

Simplificando, se a renda de aluguel da casa, menos as despesas do imóvel, for igual à renda líquida positiva, então a casa é um ativo. Caso contrário, é um passivo.

Você achou essa lição significativa? É essencialmente a base para construir qualquer grande patrimônio.

Retomando meu comentário anterior, uma pessoa com um alto QI financeiro e US$ 100.000 seria capaz de saber como investir o dinheiro em ativos verdadeiros — aqueles que colocam mais dinheiro no bolso todos os meses.

A pessoa com baixo QI financeiro gastaria o mesmo dinheiro em passivos, mas não conseguiria diagnosticar o que havia de errado. Em vez disso, tentaria trabalhar mais para ganhar mais dinheiro — um ciclo vicioso a que chamamos de corrida de ratos.

Voltando à bolha

Compreender a relação entre a demonstração financeira e o balanço patrimonial permite entender rapidamente se um investimento é um ativo ou um passivo — e esse entendimento permitirá que você sempre faça o investimento certo.

Embora você não possa controlar como a economia se comporta ou quando essa bolha inevitável vai ocorrer, você pode controlar totalmente sua educação e iniciativas financeiras contínuas para minimizar seu impacto.

​Robert Kiyosaki

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