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Riqueza infinita (não é tão difícil quanto você pensa)

Robert Kiyosaki

Caro Leitor,

Eu já encontrei muitas pessoas que têm milhões em seus fundos de aposentadoria e ainda assim não se sentem seguras.

Por que?

Porque é dinheiro obtido por meio do seu emprego ou negócio. Elas com frequência têm o dinheiro aplicado em um investimento ligado à aposentadoria, mas sabem pouco, ou mesmo nada, a respeito. Se aquele dinheiro desaparecer e seus dias trabalhando deixarem de existir, o que elas fazem então?

Em momentos de grandes mudanças econômicas, há sempre grandes transferências de riqueza. Mesmo se você não tiver muito dinheiro, é importante investir na sua educação porque, quando as mudanças chegarem, você estará melhor preparado para lidar com elas. Não seja pego de surpresa. Nem fique com medo. Como eu disse, ninguém pode prever o que pode acontecer, então é melhor estar preparado pra tudo. Infelizmente, a maioria das pessoas escolhe o caminho de um emprego seguro. Quando a economia começa a cambalear, elas se apegam ainda mais desesperadamente à ideia de um emprego estável e passam a vida buscando isso.

Um grande segredo é que os investidores de verdade ganham mais dinheiro quando o mercado está ruim. Eles ganham dinheiro porque os que não são de fato investidores estão em pânico e estão vendendo seus ativos quando deveriam estar comprando. Eu não temo as possíveis mudanças econômicas que estão por vir, porque mudanças significam que está ocorrendo transferência de riqueza.

Número indicador de riqueza

A definição de riqueza é o número de dias, meses que você pode sobreviver sem ter que trabalhar fisicamente (ou ninguém mais na sua casa precise) e sem ter que alterar o seu nível de vida.

Por exemplo, se as suas despesas mensais são de US$ 5 mil e suas economias somam US$ 20.000, sua riqueza é de aproximadamente quatro meses, ou 120 dias. A riqueza é medida em tempo, não em dinheiro.

Em 1989, eu e minha mulher, Kim, éramos milionários. Apesar de financeiramente bem-sucedidos aos olhos de algumas pessoas, nós ainda não tínhamos alcançado o nosso objetivo de ter liberdade financeira. Em 1994, nos tornamos indefinidamente ricos porque a receita obtida com nossos investimentos era muito maior do que as nossas despesas mensais.

No fim das contas, o que importa não é quanto dinheiro você tem, mas quanto dinheiro você mantém e por quanto tempo esse montante basta para você. Se você focar em investimento com fluxo de caixa, ou seja, com renda passiva, você pode criar um número infinito.

Invista para ter renda passiva

Quando invisto, meu foco principal é fluxo de caixa positivo, ou seja, renda passiva. Renda passiva é simplesmente a receita que você obtém graças a um ativo mensalmente, a cada trimestre, ano, descontando as despesas exigidas para manter esse mesmo ativo.

Se, por exemplo, você investe US$ 25.000 em um negócio de alimentos gourmet e recebe mensalmente uma receita líquida de US$ 400, esses US$ 400 são sua renda passiva. Se você paga uma entrada de US$ 20.000 para comprar um imóvel de US$ 100.000, o qual você vai alugar, e você embolsa US$ 100 por mês depois de pagar o financiamento mensal e as despesas operacionais, esses US$ 100 são a sua renda passiva.

É o dinheiro que entra direto no seu bolso. 

A renda passiva não é só uma meta para o mercado imobiliário. Quando invisto em petróleo, invisto em busca de renda passiva. Não me interessa se o preço do petróleo está subindo ou não, desde que o dinheiro continue entrando no meu bolso. 

Muitas pessoas investem em ações em busca do pagamento de dividendos. Eu recebo royalties gerados pelos meus livros e jogos, o que é uma outra forma de renda passiva. Termos diferentes como dividendos, juros e royalties significam a mesma coisa: renda passiva.

Meu pai rico costumava dizer: “Não esqueça nunca que se você investir em busca de renda passiva, você nunca vai precisar se preocupar com dinheiro. Invista em busca de renda passiva e você não será aniquilado se o mercado subir ou cair. Invista em busca de renda passiva e você será um homem rico.”

Enquanto eu tiver que trabalhar, não serei livre. Eu posso optar por trabalhar, mas isso é algo completamente diferente do que ter que trabalhar. Se eu tiver que fazer algo todo dia para gerar dinheiro para sobreviver, então não sou livre. Fluxo de caixa positivo é o dinheiro que entra todo mês independentemente de você trabalhar ou não. E esse dinheiro vai direto para o seu bolso.

Minha meta número um é ter mais fluxo de caixa entrando do que saindo com as minhas despesas para viver. Quando isso ocorre, sou financeiramente livre. Meus ativos trabalham para mim, em vez de eu ter que trabalhar por dinheiro.

Crie renda passiva

Os que são financeiramente livres nunca precisam trabalhar um dia sequer novamente na vida — a não ser que queiram — porque seus ativos geram renda passiva suficiente para bancar suas despesas.

A boa notícia é que a estratégia que eu e Kim usamos pode ser aplicada para qualquer investimento por meio de retornos infinitos.

Sendo extremamente simplista, vou usar o exemplo a seguir. Digamos que uma propriedade custe US$ 100.000 e a entrada seja de US$ 20.000. Se eu receber US$ 200 líquido de renda passiva todo mês depois de descontadas as despesas (incluindo o financiamento imobiliário), tenho um retorno sobre o investimento (ROI) de 1% sobre os US$ 20.000. Isso significa um retorno anual de 12%, ou de US$ 2.400 por ano (o ROI é a receita líquida dividida pelo valor que paguei como entrada).

Nossa estratégia é recuperar esses US$ 20.000 e continuar a receber US$ 200 por mês. Uma vez que tenhamos recuperado os US$ 20.000, o ROI passa a ser infinito.

Para a maioria das pessoas, US$ 200 por mês não soa um retorno atraente. Mas se você possui 100 pequenos negócios como esse, isso representa US$ 20.000 por mês em renda passiva. No caso de 1.000 propriedades, US$ 200.000 por mês. Isso é mais dinheiro do que a maioria dos médicos e advogados ganham.

Quando Kim começou a investir, a meta dela era ter 20 desses pequenos imóveis. Ela alcançou esse objetivo em 18 meses. Quando terminou de pagar por eles, os vendeu e, como permite a legislação americana, diferiu o pagamento do imposto. Com o ganho de capital obtido por isso, ela comprou dois prédios, um com 29 apartamentos e outro com 18.

Atualmente, seguindo a fórmula de retorno infinito, ela possui quase 3.000 apartamentos, prédios comerciais, um resort de luxo e cinco campos de golfe — todos com fluxo de caixa positivo.

Abraço,

​Robert Kiyosaki

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