fbpx

Salve a si mesmo com educação financeira

Eu cresci em Hilo, em Big Island, no Havaí. Hilo é uma cidade açucareira, ou pelo menos era, e havia uma divisão entre os ricos proprietários das plantações e os trabalhadores das plantações. A divisão ia além da renda. Até as escolas eram divididas. Os filhos pobres dos trabalhadores das plantações frequentavam a Hilo Union Elementary School, e os filhos ricos dos donos das plantações iam para a Riverside School — as escolas ficavam literalmente em lados opostos da rua.

Quando eu tinha nove anos, atravessamos a rua para dar uma volta pela Riverside School. Meu pai era secretário de educação do Estado do Havaí e, quando nos mudamos, eu pude frequentar a Riverside School, em vez da Hilo Union Elementary School. Pela primeira vez na minha vida, me senti pobre.

Embora meu pai fosse altamente instruído e fosse um ótimo funcionário do governo, ele tinha pouca inteligência financeira e não era muito bom em finanças. Como resultado, estávamos sempre com dificuldades. Quando pequeno, estudando na Hilo Union Elementary School, eu não sabia a diferença — todo mundo era pobre. Mas quando comecei a estudar na Riverside School, rapidamente ficou claro que minha família era pobre e que as crianças com quem eu estudava eram ricas.

Ainda quando era uma criança, eu sabia que queria ser rico. Vi meus pais enfrentando batalhas financeiras, e a tensão que isso causava, e sabia que não era para mim. Eu queria comprar coisas legais, ser generoso e aproveitar a vida sem preocupações.

Quando contei a meu pai rico, o pai de meu melhor amigo, e um empresário de sucesso, que eu queria ser rico, ele me perguntou: “Como você acha que se fica rico?”

 “A gente ganha muito dinheiro”, eu respondi confiante.

“Isso é parcialmente verdade”, disse meu pai rico. “Mas alguém pode ganhar muito dinheiro e ainda não ser rico.” Ele continuou explicando como alguns funcionários e autônomos ganhavam muito dinheiro, mas não eram ricos porque tinham pouca inteligência financeira. Eles perdiam a maior parte de seu patrimônio devido a altos impostos e compra de passivos.

Isso foi demais para o meu cérebro jovem compreender. Eu só sabia que queria ganhar muito dinheiro. Mas agora que sou mais velho e espero estar mais sábio, entendo o que meu pai rico queria dizer. Dinheiro não o torna rico. Sua inteligência financeira, sim.

Eu li um artigo no The Wall Street Journal, um editorial agradavelmente direto intitulado “Uma Mensagem de ‘Henry'”. Foi escrito por Mike Donahue, consultor financeiro de La Jolla, na Califórnia. Ele se criou um personagem chamado HENRY: High Earner, Not Rich Yet. Isso equivale a alguém que ganha bem, mas está longe de ser rico.

Em seu editorial, ele expressa as frustrações como HENRY:

“Estou nas faixas de imposto de renda federal de 32%, e estadual de 10%. Pago IPTU de 1,2% sobre propriedades muito caras na Califórnia. Sou autônomo e sujeito a um imposto sobre salário de 15% sobre os primeiros US$ 100.000 em renda e um imposto estadual sobre vendas de 8,75%. Se eu tiver ganho com o investimento, pago um mínimo de 15% de imposto federal e 10% de imposto estadual, mas só posso amortizar US$ 3.000 por ano se eu perder. E agora o governo quer que eu pague mais?

A resposta é, claro, sim. O governo quer que ele pague mais. De fato, mesmo que o governo não quisesse que ele pagasse mais, não teria escolha.

Como escrevi em O Segredo dos Ricos: as 8 novas regraspara lidar melhor com o dinheiro, a única maneira de um governo pagar por uma dívida massiva é por meio da inflação ou de impostos. Ambos são forças que roubam patrimônios, destroem a classe média e aumentam a diferença entre os ultra-ricos e os pobres.

Ele continua lamentando: “Minha paciência e meu bolso estão chegando ao ponto de ruptura. Não sou a favor de resultados iguais, independentemente do esforço. Estou cansado de ser a mula. Talvez eu desista e viva de subsídios por um tempo. Provavelmente até tenho problemas de saúde suficientes para endossar a estatística de um em cada sete adultos classificados como incapacitado. Fui pobre e não tenho medo de voltar às raízes”.

Sem saída

Senti empatia por Mike Donahue. Sem dúvida, ele é um homem trabalhador, como afirma no editorial. Tenho certeza de que é gentil e generoso também. Mas ele não tem como escapar dos impostos. Quanto mais trabalha, e quanto mais ganha, mais o governo tira. Por quê? Porque ele está seguindo as antigas regras financeiras: estudar, arrumar um bom emprego, trabalhar duro, economizar, comprar uma casa e investir em um portfólio diversificado de ações, títulos e fundos de renda fixa.

E como ele trabalha por conta própria como consultor financeiro, sua renda é tributada com as taxas mais altas.

Ele pode reclamar dos impostos, mas não pode escapar deles, se continuar a jogar de acordo com as regras antigas.

O plano de fuga

Para que Mike, e milhões de HENRYs como ele, escapem da força dos impostos que exterminam patrimônios, ele deve começar a jogar pelas novas regras do dinheiro. Não faz sentido combater o sistema ou reclamar sobre como é injusto. É injusto e continuará assim. A realidade é que o Fed imprimiu mais dinheiro na última década do que em todas as décadas anteriores juntas. Nossas dívidas são maiores do que nunca. E a onda iminente de baby boomers aposentados vai sobrecarregar o governo dos EUA, que prometeu benefícios de previdência social e plano de saúde para os baby boomers, os quais não tem dinheiro para pagar.

A resposta será cada vez mais dívidas. A única maneira de pagar por essa dívida serão os impostos. O sistema continuará sendo “injusto”. A única maneira de vencer o sistema é seguir as regras dos ricos que o criaram — as novas regras do dinheiro.

Entre no lado certo

Em meu livro CASHFLOW Quadant: Rich Dad’s Guide to Financial Freedom, falo sobre os quatro tipos de geradores de renda: funcionários (E), autônomos (A), proprietários de grandes empresas (D) e investidores (I). Os Es e As estão no lado esquerdo do quadrante de FLUXO DE CAIXA, e os Ds e Is estão no lado direito. Os do lado esquerdo pagam mais impostos e são destruídos por inflação, dívida e custos de aposentadoria. Os que estão do lado direito podem usar impostos, inflação, dívida e aposentadoria para enriquecer usando sua inteligência financeira.

Por exemplo, como investidor imobiliário, posso comprar imóveis com dinheiro do banco; usar minhas propriedades de investimento para criar renda passiva e depois de usar minha inteligência financeira para aumentar o valor da propriedade, melhorando e recuperar todo o meu dinheiro refinanciando a propriedade.

Como Mike, trabalhei duro para encontrar bons investimentos e construir minha empresa. A diferença é que não estou jogando de acordo com as antigas regras do dinheiro. Como resultado, pago pouco ou nada em impostos e ganho mais dinheiro.

O sistema é organizado a favor de empresários e investidores. Não adianta reclamar. Cedo ou tarde, você precisa aceitar a realidade e usá-la em seu proveito. A única maneira de fazer isso é aumentando sua inteligência financeira.

Recomendo que participe de um seminário ou leia um livro, faça contatos com pessoas que têm inteligência financeira e começe a jogar pelas novas regras do dinheiro.

Não espere que o governo o salve. Salve a si mesmo ao educar-se.

​Robert Kiyosaki

Conteúdo Publicitário

GRÁTIS!

LANÇAMENTO NO BRASIL – Novo Livro de Robert Kiyosaki… 

é um livro inédito, feito exclusivamente para leitores da Agora Financial como você.

Nessa obra incrivel, Robert mostra quais são as 25 mentiras sobre dinheiro que estão te impedindo de ter sua liberdade financeira…

É uma leitura imperdível! 

Baixe Aqui sua cópia gratuita de A Verdade Sobre o Dinheiro!