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Siga na vida essa regra de ouro

Robert Kiyosaki

Caro Leitor,

Ter dinheiro não te torna rico, porque você pode sempre perder dinheiro. Possui imóveis não te torna verdadeiramente rico, porque (como vimos de forma dramática na crise de 2008) os imóveis podem sempre perder valor.

Então o que te torna rico? Conhecimento.

Quando jovem, antes de eu começar a investir no mercado imobiliário, meu primeiro investimento de verdade foi em ouro.

“O ouro é o único dinheiro verdadeiro”, concluí.

“Como poderia errar?”

Eu comecei a comprar moedas de ouro em 1972, quando o preço da onça do ouro estava em torno de US$ 85. Quando eu tinha 32 anos, o preço do ouro estava quase US$ 800 a onça e meu investimento tinha praticamente aumentado em dez vezes. 

O frenesi começou e a ganância se sobrepôs à cautela. Havia rumores de que o ouro poderia chegar a US$ 2.500 a onça. Investidores gananciosos começaram a aparecer aos montes, mesmo gente que nunca tinha comprado ouro antes. Eu poderia ter vendido minhas moedas de ouro e tido um bom lucro, mas as mantive, esperando que o ouro subisse ainda mais. Cerca de um ano depois, com a onça do ouro tendo recuado para menos de US$ 500, eu finalmente vendi minha última moeda. Vi o preço do ouro cair cada vez mais até 1996, quando atingiu a mínima de US$ 275.

Eu não ganhei muito dinheiro com o ouro, mas ele me ensinou uma lição inestimável sobre dinheiro. Quando eu vi que realmente poderia ter prejuízo investindo no “dinheiro de verdade”, percebi que não era o ativo tangível que tinha valor. Era a informação relativa ao ativo que no fim acabava tornando uma pessoa rica ou pobre.

Não é o mercado imobiliário, o ouro, as ações, trabalho duro ou dinheiro que tornam uma pessoa rica. É o que você sabe sobre o mercado imobiliário, ouro, ações, trabalho duro e dinheiro que torna você rico. No fim, é a sua inteligência financeira que te faz enriquecer.

A inteligência tem pouco a ver, ou mesmo nada a ver, com inteligência acadêmica. Você pode ser um gênio do ponto de vista acadêmico, mas um idiota no que se refere à inteligência financeira.

1) Saber como ganhar mais dinheiro

Quanto mais dinheiro você ganha, maior a sua inteligência financeira. Alguém que ganha US$ 1 milhão por ano tem um QI financeiro mais alto do que quem ganha US$ 30 mil por ano.

2) Saber como proteger seu dinheiro

O mundo aí fora está louco para tomar o seu dinheiro, não apenas os mega fraudadores da vida como o investidor golpista americano Bernie Madoff. Um dos maiores fraudadores financeiros é o governo, que toma o seu dinheiro legalmente.

Pegue duas pessoas que ganhem cada uma US$ 1 milhão ao ano. Se uma paga 20% em impostos e a outra paga 35%, a primeira é mais inteligente financeiramente.

3) Saber cuidar do orçamento do seu dinheiro

Muitas pessoas não conseguem economizar boa parte do que ganham porque cuidam do seu orçamento como uma pessoa pobre, não como uma pessoa rica. Cuidar do seu orçamento também requer inteligência financeira.

Considere duas pessoas: a pessoa A ganha US$ 120.000 por ano e a pessoa B ganha apenas US$ 60.000 por ano. Quem tem mais inteligência financeira, a pessoa A? Não responda tão rápido. Digamos que a pessoa A também gaste US$ 120.000 por ano, voltando à estaca zero ao fim de cada ano. Mas a pessoa B, que ganha apenas US$ 60.000 por ano, administra cuidadosamente seu orçamento, consegue viver com apenas US$ 50.000 por ano e investe os US$ 10.000 restantes. Quem acaba com mais?

Se você tem habilidades pobres de gerenciamento de orçamento, então nenhum dinheiro do mundo poderá te salvar. Se você cuidar do seu orçamento de forma inteligente e aprender sobre os quadrantes D e I (Dono e Investidor), então você estará caminhando para conquistar uma grande fortuna pessoal e, o mais importante, liberdade.

Ser capaz de viver bem e ainda investir independentemente de você ganhar muito ou ganhar pouco requer um alto nível de inteligência financeira. Você tem que gerir seu orçamento para que sempre sobre algo.

4) Saber como alavancar seu dinheiro

Depois que você conseguir organizar seu orçamento para ter um excedente, o próximo desafio financeiro é alavancar o excedente que você conseguiu. O retorno sobre o investimento é ainda outra medida de inteligência financeira.

Uma pessoa que ganha 50% sobre o seu dinheiro é mais inteligente financeiramente da que ganha 5%. E a que ganha 50% isento de imposto tem um QI muito mais elevado do que a que ganha 5% e paga 35% de imposto sobre os 5% que ganhou.

A maioria guarda o seu excedente financeiro, caso tiver algum, deixando-o no banco ou investindo em um portfólio de fundos mútuos, na esperança de que assim conseguirá alavancar suas economias. Mas há formas muito melhores de alavancar seu dinheiro. Essas duas que citei não requerem muita inteligência financeira: você pode treinar um macaco para economizar dinheiro e investir em fundos mútuos — e é exatamente por isso que o retorno desses investimentos é historicamente lamentável.

Uma vida magnífica

Pelas minhas observações das pessoas em várias situações diferentes, eu diria que há três maneiras de viver. Essas três formas são motivadas por três sentimentos diferentes e também correspondem estreitamente a três diferentes situações financeiras e emocionais:

Vivendo com medo

Eu sei o que é estar quebrado. Eu já descrevi como, em 1985, que em vários aspectos foi o pior ano da minha vida, eu e Kim estávamos em uma situação tão terrível que literalmente não tínhamos onde morar e estávamos vivendo no nosso velho e quebrado Toyota. A sensação de medo naqueles dias era paralisante, tão intensa que entorpecia todo o nosso corpo.

Eu conhecia esse medo: era a mesma sensação que tive quando criança, crescendo em uma família que estava quebrada a maioria do tempo. Aquela nuvem negra de “não ter dinheiro suficiente” pairando sobre a nossa família esteve presente durante a maior parte da minha infância. Não ter dinheiro suficiente para viver é uma experiência horrível e machuca em muitas outras formas além do aspecto financeiro. Pode minar a sua autoconfiança e o seu senso de autoestima, além de sabotar todos os outros aspectos da sua vida.

Vivendo com raiva e frustração

A segunda maneira de viver é viver com o sentimento de raiva ou frustração de ter que acordar e ir trabalhar, especialmente quando você gostaria de estar fazendo outra coisa. Uma pessoa que vive com esse sentimento pode ser alguém que tem um bom emprego e um alto salário, mas não pode se dar ao luxo de parar de trabalhar. É aí que surge a frustração. Ela sabe que, se parar, o mundo em que vive vai desmoronar.

Pessoas nessa situação podem dizer algo como: “Não posso me dar ao luxo de pedir demissão. Se eu me demitir, o banco vai tirar tudo o que eu tenho.” Essas pessoas costumam dizer: “Mal posso esperar pelas minhas próximas férias” ou “Só faltam mais dez anos para a aposentadoria”.

Viver em alegria, paz e contentamento

A terceira maneira de viver é viver com a tranquilidade de saber que, independentemente de você trabalhar ou não, muito dinheiro continuará entrando na sua vida. Esse é o sentimento com o qual eu e Kim vivemos desde 1994, quando vendemos nossa empresa e nos aposentamos. Eu tinha 47 anos e Kim, 37. Hoje, muitos anos depois, nós ainda trabalhos; na verdade, trabalhamos duro. Por que? Porque amamos o que fazemos.

A sensação de não ter que trabalhar, sabendo que não importa o que a gente faça teremos dinheiro mais que suficiente entrando nas nossas vidas enquanto vivermos, é incrivelmente libertadora, emocionante, e nos permite fazer o que realmente amamos.

Nós passamos o nosso tempo juntos e, estejamos jogando golfe, viajando pelo mundo ou passando longas horas no nosso escritório, para nós isso tudo é prazeroso e é tudo fruto dos nossos sonhos. É a nossa vida, exatamente do jeito que queríamos que fosse, e nós valorizamos cada momento.

Abraço,

​Robert Kiyosaki

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